Băncile din Austria mențin regulile stricte de creditare: Deși controversata Reglementare KIM urmează să expire în iunie 2025, restricțiile stricte privind acordarea creditelor ipotecare în Austria vor rămâne în vigoare. Consiliul pentru Stabilitate Financiară (FMSG) a anunțat că băncile ar trebui să continue să respecte aceleași criterii stricte de creditare pentru a menține stabilitatea pieței financiare. Această decizie înseamnă că accesul la credite ipotecare va rămâne dificil pentru cei care sperau la condiții mai flexibile de finanțare. (Continuă mai jos)
Ce este Reglementarea KIM și de ce a fost introdusă?
Reglementarea KIM (Credit Institutions Real Estate Financing Measures Ordinance) a fost introdusă în august 2022 pentru a preveni creditele riscante în sectorul imobiliar. Aceasta impune trei reguli-cheie:
► Un avans de cel puțin 20% din valoarea locuinței;
► O perioadă maximă de rambursare de 35 de ani;
► O rată lunară care să nu depășească 40% din venitul net disponibil.
Citiți și ► 8 schimbări care intră în vigoare în Austria în luna martie
Deși aceste măsuri au redus riscurile financiare, ele au îngreunat semnificativ accesul la credite pentru familiile tinere și persoanele cu venituri medii. Potrivit Die Presse, numărul tranzacțiilor imobiliare a scăzut drastic – doar 16.000 de apartamente au fost vândute în prima jumătate a anului 2024, comparativ cu 26.000 în aceeași perioadă din 2022.
Băncile din Austria mențin regulile stricte de creditare: se schimbă ceva după iunie 2025?
Chiar dacă Reglementarea KIM va expira oficial, FMSG recomandă băncilor să mențină aceleași standarde stricte de creditare. Printre regulile pe care băncile sunt așteptate să le respecte în continuare se numără:
► Un raport maxim între valoarea creditului și valoarea locuinței de 90%;
► Un raport între rata lunară și venitul net de cel mult 40%;
► O limită de 35 de ani pentru perioada de rambursare.
Citiți și ► Case unifamiliale în Austria – Aici le găsiți pe cele mai ieftine
În plus, creditele care nu respectă aceste reguli nu trebuie să depășească 20% din totalul împrumuturilor noi acordate trimestrial. Banca Națională a Austriei (OeNB) va continua să monitorizeze tendințele din piața imobiliară, iar Autoritatea de Supraveghere Financiară (FMA) va veghea asupra băncilor pentru a se asigura că acestea respectă normele de creditare responsabilă.
De ce mențin băncile din Austria regulile stricte de creditare?
Chiar dacă piața imobiliară a înregistrat unele îmbunătățiri, autoritățile financiare rămân prudente în fața riscurilor sistemice. În ultimele 25 de ani, volumul creditelor ipotecare din Austria a crescut de șase ori, ajungând la 130 de miliarde de euro, ceea ce a schimbat semnificativ structura bilanțurilor bancare.
Helmut Ettl, co-director al FMA, a declarat în decembrie 2024 că „cei care nu își permit un împrumut nu ar trebui să primească unul”, avertizând că eliminarea restricțiilor ar putea duce la practici riscante similare celor din crizele financiare anterioare, conform Der Standard.
Ce înseamnă asta pentru cumpărătorii de locuințe?
Pentru cei care sperau la o relaxare a creditării în 2025, această veste este dezamăgitoare. Deși prețurile locuințelor s-au stabilizat, obținerea unui credit ipotecar va rămâne dificilă. Piața imobiliară a încetinit semnificativ, iar fără modificări în criteriile de creditare, acest trend este puțin probabil să se schimbe curând.
Unii experți sugerează că, odată ce Reglementarea KIM nu va mai fi obligatorie prin lege, băncile ar putea avea mai multă flexibilitate în stabilirea propriilor politici de creditare. Totuși, schimbările majore nu sunt așteptate în viitorul apropiat.