Mulți români din Austria se apropie de pensie fără să știe că o singură decizie luată greșit îi poate costa mii sau chiar zeci de mii de euro. De la alegerea momentului pensionării până la perioadele de muncă neînregistrate corect, lipsa de informare poate transforma anii de contribuții într-o pensie mai mică decât cea la care aveau dreptul. Poate părea surprinzător, dar în anumite situații diferența dintre a ieși la pensie cu câteva zile mai devreme sau mai târziu poate însemna pierderi financiare importante pe parcursul întregii vieți.
Iar dacă există un subiect care stârnește interesul tuturor, acesta este pensionarea anticipată – adică, +n Austria, posibilitatea de a ieși din activitate înainte de împlinirea vârstei (standard de 65 de ani). Priviți în jur: câți dintre cunoscuții dumneavoastră au reușit să coboare de pe „roata hamsterului” și să se bucure cu adevărat de timpul liber? Și câți dintre ei au ajuns să muncească din nou pentru a-și completa veniturile? Tocmai de aceea este esențial să înțelegeți regulile jocului înainte de a lua o decizie. Iată cele mai frecvente și mai costisitoare greșeli pe care românii din Austria le fac atunci când aleg pensionarea anticipată.
Capcanele pensionării anticipate
Bernhard Führer a explicat pentru derstandard.at capcanele pensionării anticipate. Care sunt cele mai mari greșeli care privesc pensionarea anticipată? Potrivit ultimelor cifre, femeile din Austria primeau o pensie lunară medie brută de 1.313 euro, iar bărbații 2.229 euro. Adică există o diferență de aproximativ 900 de euro în pensiile medii între femei și bărbați. Când femeile și bărbații ating vârsta de pensionare, în prezent li se aplică o deducere de aproximativ 600 de euro față de venitul final. Când te pensionezi anticipat, se deschide un alt decalaj: perioada de timp dintre părăsirea locului de muncă și începerea plății pensiei.
Citiți și: Țara în care pensiile mici sunt excepții: Austria oferă pensii mai mari și ieșirea la pensie la o vârstă mai tânără
Anii de asigurare lipsă
Dacă doriți să vă pensionați mai devreme, produsele de asigurare pentru pensie care sunt de obicei disponibile (de la bănci dar nu numai) nu sunt întotdeauna potrivite. De exemplu, o femeie de 40 de ani renunță astăzi la locul de muncă pentru a se pensiona anticipat, dar își va primi pensia legală abia peste 20 de ani, adică la 60 de ani și chiar mai mult în urma noilor reglementări (vârsta de începere a femeilor va fi tot mai apropiată de cea a bărbaților). Din cauza anilor de asigurare lipsă, se vor aplica deduceri corespunzătoare. Ce înseamnă, mai exact?
Citiți și: Gata cu pensie la 60 de ani! Vârsta de pensionare se schimbă: ce trebuie să știe femeile
Aceasta înseamnă că trebuie acoperiți cei 20 de ani și ceva (până când va primi o pensie) din resurse proprie. Cine dorește să aibă o pensie legală similară cu cea pe care ar primi-o dacă ar lucra până la vârsta standard, trebuie să plătească asigurarea de pensie din propriul buzunar. Aceasta este una dintre cele mai mari greșeli care privesc pensionarea anticipată, și puțini se gândesc la asta.
Contribuțiile pentru asigurările de sănătate și de accidente
Încă un aspect: contribuțiile pentru asigurările de sănătate și de accidente. Pentru cei cu asigurare legală de sănătate, ele depind de venituri. Numai aceste două contribuții însumează până la 30 la sută din venit. Aceasta înseamnă că chiar dacă femeia de 40 de ani nu are asigurare de familie cu soțul, dar este asigurată legal în mod voluntar, toate veniturile sunt folosite pentru calcularea contribuțiilor la asigurările de sănătate. Pe de altă parte, oricine este asigurat privat are o contribuție fixă care nu se bazează pe venit. Cu toate acestea, contribuțiile de multe ori cresc semnificativ în fiecare an, în special pentru asigurații mai în vârstă, astfel încât câteva sute de euro se datorează rapid pe lună. Alte contribuții trebuie să fie plătite în continuare. Dar dacă nu mai muncești și nu mai trebuie să trăiești din ceea ce câștigi, nu mai ai nevoie de asigurare de invaliditate profesională.
Contribuțiile pentru asigurări și pensii
Când vine vorba de planificarea pensionării anticipate, trebuie aruncată o privire și asupra contribuțiilor pentru asigurări și pensii. Aceste calcule se extind pe 10, 20 sau 30 de ani în viitor. Așa că inflația trebuie să joace un rol important în calcule! Când inflația nu este luată în considerare, pensionarea anticipată este sortită eșecului. O alta dintre cele mai mari greșeli care privesc pensionarea anticipată este a nu se ține cont de inflație.
- Pe termen scurt este de așteptat o rată a inflației ușor mai ridicată.
- Dacă doriți să fiți în siguranță în acest context, vă puteți aștepta la o inflație medie de 2,5 sau trei procente.
- Cu o pensie intenționată actuală de 2.000 de euro, asta înseamnă o pensie de aproximativ 3.600 de euro în 20 de ani pentru a avea aceeași putere de cumpărare ca și astăzi.
- Un lucru este sigur: Nu se poate spune cu exactitate cui îi convine să se pensioneze anticipat și să se retragă mai devreme.
- Atentie la cheltuieli. Acestea cresc, de obicei, odată cu venitul.
Concluzii capcanele pensionării anticipate, pe care poți să le eviți:
Pensionarea în „anul greșit”
Ajustările întârziate ale costului vieții pot afecta negativ pensia celor care se pensionează în anumite perioade. De exemplu, pensionările în 2024 și 2025 pot duce la reduceri anuale de până la 1.700 de euro.
Lipsa consultării unui expert
Fără o planificare adecvată și consultarea unui specialist în pensii, poți rata beneficii importante sau poți face alegeri care îți afectează negativ veniturile la pensie.
Neînțelegerea sistemului de pensii austriac
Sistemul de pensii din Austria este complex, cu reguli specifice privind vârsta de pensionare, contribuțiile necesare și calculul pensiei. De exemplu, pentru a beneficia de pensie, este necesar un minim de 15 ani de contribuții.