În era digitalizării și a tranzacțiilor financiare rapide, erorile bancare pot avea consecințe uriașe. De la sume transferate incorect până la deficiențe în gestionarea datelor, astfel de incidente demonstrează cât de vulnerabile pot fi chiar și cele mai mari instituții financiare. Uneori, o simplă greșeală umană poate duce la mutarea unor sume astronomice în conturi greșite, iar depistarea și corectarea problemei depind de eficiența sistemelor de securitate și control.
Deși multe dintre aceste erori sunt corectate înainte de a produce daune majore, ele ridică întrebări serioase despre siguranța și fiabilitatea proceselor bancare moderne. Un exemplu recent care a atras atenția este cel al băncii Citigroup, care a transferat din greșeală 81 de miliarde de dolari în loc de doar 280.
CITIȚI ȘI ► Bancă închisă de autorități, toate conturile au fost blocate. Cum vi se vor returna banii
O eroare de proporții corectată în ultimul moment
Banca americană Citigroup a comis o eroare majoră atunci când a transferat, din greșeală, 81 de miliarde de dolari (echivalentul a 74,6 miliarde de euro) în contul unui client, în loc de suma corectă de 280 de dolari (258 euro). Eroarea, cunoscută sub numele de „fat finger”, a trecut neobservată timp de 90 de minute, până când banca a reușit să o corecteze.
Cum a fost depistată eroarea
Inițial, nici angajatul care a efectuat transferul, nici supervizorul responsabil cu verificarea acestuia nu au remarcat problema. Abia un al treilea angajat a observat anomalia după o oră și jumătate și a raportat situația. Din fericire, tranzacția a fost anulată înainte ca fondurile să părăsească banca.
Reacția oficială a băncii
Citigroup a raportat incidentul către Rezerva Federală și Oficiul de Control al Monedei (OCC). Într-un comunicat pentru Reuters, banca a precizat că sistemele sale de control intern au detectat rapid eroarea și au reușit să o corecteze fără a afecta clientul sau instituția.
Greșeli recurente și sancțiuni uriașe
Nu este prima dată când Citigroup se confruntă cu astfel de probleme. În 2023, banca a fost la un pas de a comite zece erori similare, fiecare de peste 1 miliard de dolari. În 2022, numărul acestor incidente a fost și mai mare, ajungând la 13.
Pentru astfel de deficiențe în gestionarea riscurilor și controlul datelor, Citigroup a fost sancționată sever. În iulie 2023, banca a primit o amendă de 136 milioane de dolari, iar în 2020, o penalizare de 400 milioane de dolari pentru aceleași probleme.
CITIȚI ȘI ► Mesaje false despre rambursări de 2.500 euro – Cum să nu rămâi fără bani în cont
Măsuri pentru evitarea acestor greșeli
Directorul financiar al băncii, Mark Mason, a recunoscut necesitatea unor investiții suplimentare pentru îmbunătățirea sistemelor de conformitate, tehnologie și calitate a datelor. Citigroup își propune să reducă intervenția umană și să întărească procesele digitale pentru a evita astfel de incidente costisitoare în viitor, au declarat reprezentanții băncii.