Când efectuați operațiuni bancare online, indiferent de tipul tranzacției, un element esențial este codul IBAN (International Bank Account Number). Acesta reprezintă cheia pentru identificarea contului bancar în rețelele internaționale de plăți. Orice transfer bancar, plată sau retragere de fonduri necesită utilizarea corectă a acestui cod pentru a asigura securitatea și eficiența tranzacțiilor. Cu toate acestea, trebuie să acordați o atenție deosebită modului în care utilizați și partajați acest cod. În mâinile potrivite, IBAN-ul asigură tranzacții rapide și sigure. Însă, dacă ajunge în posesia unor persoane rău intenționate, acesta poate deschide calea către abuzuri financiare. În cazuri extreme, contul bancar asociat ar putea fi golit prin tranzacții frauduloase. (Continuă după fotografie)
Cum funcționează trucul IBAN
Pentru mulți oameni, criptomonedele sau acțiunile sunt prea riscante ca investiție. Depozitele la termen sunt adesea alternativa pentru investitorii conservatori. Dar ar trebui să fiți atent și aici. Centrul de consiliere pentru consumatori avertizează împotriva fraudelor care atrag oamenii cu oferte de depozit pe termen fix.
► Cei care vor să investească sunt ademeniți cu presupuse oferte pentru depozite la termen.
► Ratele dobânzilor promise nu sunt exorbitant de mari, dar sunt semnificativ mai bune decât în cazul ofertelor de renume.
► Formularele de cerere false sunt folosite pentru a simula conexiuni la bănci partenere binecunoscute, iar clienții sunt chiar redirecționați către aplicații false de deschidere de conturi.
► Investitorii ar trebui apoi să transfere sumele planificate în conturile nou create. Acestea sunt conturi străine și sunt furnizate coduri IBAN adecvate.
► Conturile chiar există, sunt doar pe numele fraudătorilor, iar băncile nu trebuie să verifice dacă numele și IBAN-ul se potrivesc atunci când fac transferuri.
► În loc să plătiți în noul dvs. cont de depozit pe termen fix, plătiți direct în contul fraudtorului sau al unui spălator de bani.
► Depozitul pe termen determinat promis nu există, escrocii pun banii în buzunar și apoi nu te mai contactează.
Citiți și ► Modificarea salariilor în Germania: cine va primi mai mulți bani în mână din 2025
► Așa recunoașteți ofertele false
Desigur, portalurile web frauduloase pentru depozitele la termen sunt adesea greu de distins de ofertele legitime la prima vedere, deoarece falsurile sunt bine făcute. În plus, sunt trimise o mulțime de documente false, cum ar fi aplicații reale sau extrase de cont. Ce mai puteți face pentru a recunoaște depozitul fals la termen:
► Comparați condițiile propuse cu ofertele de depozit pe termen fix de renume de pe piață. Potrivit centrului de consiliere pentru consumatori, ar trebui să fiți suspicios la 4,25% dobândă pe 12 luni. În prezent, băncile plătesc până la 3,55% pentru depozitele la termen.
► Acordați atenție cuvintelor de semnalare, cum ar fi dobânda maximă sau securitate 100%. Promisiunile sunt adesea exagerate în oferte dubioase.
► Aruncă o privire mai atentă la furnizor, unde are sediul, cine sunt acționarii, există recenzii de la alți utilizatori sau chiar avertismente de la autoritatea de reglementare financiară? Dar aveți grijă, multe informații pot fi falsificate, inclusiv recenzii pozitive.
► Verificați dacă furnizorul se află pe lista BaFin, care este o condiție prealabilă pentru a putea oferi tranzacții financiare în Germania.
► Dacă se formează presiunea pentru încheierea contractului cât mai repede posibil după primul contact, acesta este un semn sigur de fraudă.
► Când este creat contul, banca oferă o autentificare completă, cum ar fi un proces de identificare poștală sau video? Dacă nu, puteți fi sigur că nu v-a fost deschis un cont de depozit pe termen fix. Trimiterea unei copii a cărții de identitate nu este suficientă pentru a deschide un cont.
► Întrebați banca specificată dacă există o ofertă de depozit pe termen determinat și dacă există o cooperare cu furnizorul.
► Dacă v-ați căzut în plasa escrocilor, obțineți consiliere juridică și depuneți o plângere.