Creditele imobiliare în Austria devin tot mai greu de obținut și riscante: ”Imobilele sunt supraevaluate!”. Prețurile imobiliarelor cresc fără încetare, ratele dobânzilor sunt scăzute din punct de vedere istoric. În acest mediu, băncile autohtone sunt vizibil mai exigente în ceea ce privește criteriile de atribuire a creditelor imobiliare, scrie ORF.
Comitetul pentru Stabilitatea Pieței Financiare din Austria (FMSG) intenționează, de la 1 iulie, să pună în aplicare criteriile de atribuire mai stricte pentru creditele imobiliare rezidențiale austriece.
Criteriile care erau recomandate anterior doar la acordarea de noi împrumuturi vor fi obligatorii de la jumătatea anului 2022. Potrivit Băncii Naționale din Austria – OeNB, criteriile de atribuire pentru creditele imobiliare s-au „deteriorat semnificativ” în ultimii cinci ani. Acum sunt și mai dificil de obținut.
Creditele imobiliare în Austria devin tot mai greu de obținut
Pe viitor, cumpărătorii care au nevoie de un împrumut vor trebui să poată dovedi cel puțin 20 la sută din prețul de achiziție (inclusiv costurile accesorii) sub formă de capital propriu.
Rata creditului nu poate depăși 40 la sută din venitul net lunar, iar durata finanțării nu poate depăși 35 de ani. Ar trebui să existe o mică marjă de manevră pentru excepții. Împrumuturile existente nu sunt afectate de modificări.
În Austria, „mai mult de jumătate” din împrumuturile acordate nu „îndeplinesc pe deplin criteriile minime recomandate”, a declarat viceguvernatorul OeNB, Gottfried Haber.
Mai mult de jumătate dintre debitori au mai puțin de 20% autofinanțare și aproape o cincime utilizează mai mult de 40% din venitul net pentru a plăti rata. Cu toate acestea, scadențele sunt „doar în câteva cazuri” mai mari de 35 de ani.
Potrivit OeNB, prețurile imobiliarelor austriece au crescut cu aproape 200% din 2010. Numai în trimestrul al patrulea din 2021, acestea au crescut cu încă 12,6% față de anul precedent.
Potrivit Băncii Naționale, prețurile au crescut brusc de la criza financiară – cu o accelerare semnificativă în ultimii doi ani. Creșterea creditului a crescut și ea puternic în ultimii cinci ani. A atins recent aproape șapte procente – și aici a avut loc o „accelerare semnificativă” de la sfârșitul anului 2019, potrivit Haber.
Creditele imobiliare în Austria devin tot mai riscante
Potrivit Băncii Naționale, riscurile sistemice din proprietățile imobiliare rezidențiale sunt o problemă în toată Europa, dar Austria iese în evidență.
Creșterea prețurilor imobiliare în Austria este peste medie. „Este vorba de supraevaluarea imobiliarelor rezidențiale. Aceasta nu este o problemă specifică austriacă, dar în Austria este vizibilă”, a menționat Haber.
Potrivit OeNB, imobilele rezidențiale din Germania sunt supraevaluate „cu un sfert până la o treime”.
Anunț de închiriere șocant: 500 de euro pe lună pentru un cort pe balcon neacoperit
În plus, în Austria, ponderea sectorului construcțiilor, imobiliare și locuințe în produsul intern brut (PIB) este relativ mare, de 18 la sută.
Există o creștere de lungă durată a prețurilor și o accelerare a acestei dezvoltări. Totuși, piața internă este „stabilă”, a subliniat în același timp OeNB. „Nu avem o bulă imobiliară care este pe cale să izbucnească, dar avem un impuls ridicat al prețurilor și al creditării care au crescut în ultimele luni și pe care trebuie să le reducem”.
Situația ajunge la un punct culminant: „Suntem într-o spirală credit-preț”, a declarat directorul departamentului OeNB, Markus Schwaiger. Potrivit informațiilor, cumpărarea unui apartament mediu în Austria necesită 10,6 salarii brute anuale – mai mult este nevoie în Europa doar în Cehia și Slovacia.