O pensionare fără griji este visul multora. Dar nu ar trebui să continuăm cu o credință falsă. Mai ales că sistemul de pensii are punctele sale slabe. Să-ți gestionezi banii la bătrânețe nu este ușor. Propria pensie nu este întotdeauna suficientă pentru a permiteun trai fără griji financiare ca persoană în vârstă. De exemplu, mulți seniori se confruntă cu dificultăți financiare atunci când costurile unui azil de bătrâni depășesc propria pensie. Unii mai cred că banii plătiți acum pentru pensie sunt puși deoparte, în așteptarea vârstei de pensionare. Dar expeerții demontează acum această idee fundamental greșită: contribuțiile actuale nu sunt economisite pentru viitor, ci sunt folosite imediat pentru plata pensiilor actualilor beneficiari. Este esența așa-numitului contract intergenerațional, un principiu de solidaritate între generații, dar și un sistem care ridică întrebări serioase despre viitorul siguranței financiare.
Numărul pensionarilor care trăiesc în sărăcia pentru bătrânețe a atins chiar un nou maxim. Acesta este atât un semnal de alarmă, cât și o provocare clară pentru politică și societate. Până în 2036, generația baby boomer, care include milioane de asigurați, va atinge vârsta legală de pensionare. Acest lucru va avea implicații semnificative pentru sistemul de pensii cu retribuție. Bomba cu ceas demografică este în funcțiune. Oricine mai crede că actualele contribuții la pensie sunt economisite pentru propria pensie viitoare se înșeală.
Contribuțiile la pensii sunt cheltuite în loc să fie economisite
Sistemul de pensii din Germania se bazează pe contractul intergenerațional și este finanțat prin sistemul de plată. Contribuțiile asiguraților și angajatorilor, precum și subvențiile federale de peste 100 de miliarde de euro, sunt utilizate în principal pentru plata pensiilor curente către peste 21 de milioane de pensionari. Portalul online ihre-vorsorge.de explică ideea greșită fundamentală că banii sunt economisiți pentru pensie. „Ceea ce plătesc în contribuții acum va fi păstrat pentru pensia mea ulterioară”, este ceea ce scrie. Dar contribuțiile de astăzi nu sunt rezervate pentru pensiile viitoare. Acest lucru ar contrazice principiul contractului intergenerațional, cunoscut și sub denumirea de sistem pay-as-you-go.
Sistemul de asigurări de pensie cu plata pe măsură funcționează după cum urmează:
- Contribuțiile asiguraților nu sunt economisite. Ele vor fi folosite din nou imediat pentru cheltuieli curente. Aceasta înseamnă , mai simplu: contribuțiile sunt plătite direct pensionarilor de astăzi.
- Angajații și angajatorii, precum și anumite persoane care desfășoară activități independente plătesc contribuții la pensie la fondul de pensii.
- Asigurările de pensii plătesc pensiile actualilor pensionari din contribuțiile curente.
- Desigur, contribuțiile angajaților de astăzi nu dispar. Totuși, acestea nu sunt salvate, ci creditate ca puncte de câștig în contul de pensie.
- Oricine realizează veniturile medii ale tuturor angajaților care fac obiectul asigurării obligatorii în Germania într-un an primește un punct de câștig. Câte puncte de pensie dobândesc angajații pe an depinde în mod esențial de propriul salariu . Aceasta determină și valoarea pensiei viitoare.
- Cu cât ai acumulat mai multe puncte în contul tău de pensie mai târziu, cu atât pensia ta legală va fi mai mare.
- Prin contribuțiile proprii la sistemul statutar de asigurări de pensie, asigurații dobândesc dreptul la pensie la bătrânețe, care este apoi finanțată de următoarea generație de muncă